С 31 июля 2019 года в России официально вступил в силу подписанный Президентом «Закон об ипотечных каникулах» (ФЗ-76). Согласно документу, теперь каждый заемщик может приостановить выплату ипотеки на срок до 6-ти месяцев.
Принятый закон призван защитить граждан, попавших в трудную ситуацию — например, потерявших работу или получивших инвалидность.
Что называют «ипотечными каникулами»?
«Ипотечные каникулы» — это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок (не более полугода), или предоставление банком льготного периода по требованию заемщика.
По желанию заемщика, он может либо полностью приостановить платежи, либо уменьшить их размер. При этом каникулы не могут длиться дольше шести месяцев. Прекратить льготный период ипотечный заемщик может в любой момент. Срок кредита будет автоматически пересчитан, и увеличен на период действия «ипотечных каникул».
Какие ограничения есть в законе об «ипотечных каникулах»?
Воспользоваться таким правом можно только один раз за весь срок выплаты ипотеки. Жилье, на которое взят ипотечный кредит, должно быть единственным.
Кроме того, закон не распространяется на дорогое жилье — сумма займа не должна превышать 15 млн рублей.
Можно ли воспользоваться «каникулами», если взял ипотеку до вступления закона в силу?
Да. Новый закон распространяется на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения законодательства.
Могут ли отобрать жилье во время «ипотечных каникул»?
Нет. На весь срок приостановки платежей жилье защищено — по закону не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.
По каким обстоятельствам можно оформить «ипотечные каникулы»?
- Потеря работы (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
- Инвалидность I или II группы;
- Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
- Снижение дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
- Увеличение количества иждивенцев у заемщика.
Какие документы нужно предоставить банку?
В зависимости от причины, по которой оформляются «ипотечные каникулы», банк потребует:
- Выписку из ЕГРН, которая докажет, что взятое в ипотеку жилье — единственное;
- Выписку об официальной регистрации в качестве безработного;
- Справку об инвалидности;
- Листок нетрудоспособности;
- Справку о доходах 2-НДФЛ;
- Свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Дополнительных справок, не указанных в законе, банк требовать не вправе
Как быстро банк ответит на заявку?
По закону, банк обязан рассмотреть требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней. В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и документы на жилье. При этом других справок, не указанных в законе, банк требовать не вправе. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику обновленный график платежей.
