Практически каждый человек в жизни сталкивался с ситуацией, когда нужна крупная сумма денег, а одолжить их у родных или знакомых не представляется возможным. Решением в этом случае может стать кредит. Сегодня не проблема одолжить в финансовой организации незначительную сумму. Деньги может предоставить банк или МФО. Когда же речь идет о большой сумме, можно подумать о займе с обеспечением, которое служит дополнительной гарантией того, что заемщик вернет свой долг. В таком случае можно взять кредит по залог паспорта транспортного средства.

Аналитик сервиса Credeo.ru Светлана Александрова поможет разобраться как получить деньги под залог ПТС и насколько это выгодно.

Что такое займ под ПТС?

Клиент и кредитор подписывают договор займа под залог машины. Возможны такие виды кредитования:

• под залог самого транспортного средства;
• под залог паспорта автомобиля.

В чем же различие между этими видами получения кредита? Если в качестве обеспечения выступает паспорт авто, то собственник продолжает использовать транспортное средство по своему усмотрению, однако, не может его продать или подарить. Если же залогом служит непосредственно машина, она остается на стоянке компании до полного погашения долговых обязательств.

Кредит под залог авто

Более выгодно получить кредит под залог транспортного средства. Однако, есть один существенный минус – хозяин не может пользоваться собственной машиной на протяжении всего срока использования кредитных средств, поскольку авто у него изымается и сохраняется на стоянке кредитора.

Таким образом, подобный вариант будет выгоден для тех, кто может легко обходиться без машины. Такие люди находят даже преимущества в подобном виде кредитования. Например, им не нужно заботиться о парковочном месте и сохранности авто, поскольку автомобильный ломбард берет на себя обязательство обеспечить охрану автомобиля и его нахождение на стоянке до момента выплаты кредита.

Еще один плюс состоит в том, что такие займы выдают под пониженный процент, средний размер которых составляет 20% в год. Чаще всего период возврата кредитных средств от 6 месяцев до нескольких лет. Возможно досрочное погашение, при этом не назначаются штрафные санкции.

Кредит под ПТС

Если в качестве обеспечения используется паспорт автомобиля, это позволяет его владельцу оставить машину у себя и продолжать ее использовать. До выплаты займа авто не получится продать, подарить или обменять. Учитывая то, что оно может быть повреждено в процессе эксплуатации, а, значит, снизится его рыночная стоимость, риски кредитора растут.

Ломбард является компанией, которая работает, чтобы получить прибыль. Поэтому для минимизации рисков владельца авто обязуют страховать машину. Кроме этого, растут ставки по кредиту, и они доходят до 25-30% годовых. Некоторые компании могут требовать дополнительные документы, например, справку о доходах и наличии официального трудоустройства. Кроме этого, не получится получить больше 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Условия выдачи займов

Возникает вопрос, зачем обращаться в МФО или автомобильный ломбард, если существует банк. Все просто: получение кредита в банке без проверки кредитной истории, которая должна быть идеальной, и объемного пакета документов, собрать который бывает сложно, а иногда просто невозможно, не получится. В случае же с автоломбардом и МФО клиент может рассчитывать на лояльное к себе отношение.

Большая часть подобных компаний для оформления кредита просит предоставить российский паспорт и паспорт автомобиля. В случае, если речь идет об эксклюзивном авто, организация может попросить предоставить справку о платежеспособности.

Получить можно от 70 до 90% от оценочной стоимости машины. Существует нижняя граница займа, которая составляет около 50 тыс. рублей. Оценка транспортного средства проводится экспертом финансовой организации, который проверяет внешний вид авто и его техническое состояние, а также возраст и пробег. Принимаются иностранные и отечественные автомобили, в первом случае машине должно быть не больше 15 лет, во втором – не больше 8. Сотрудниками компании также выполняется проверка юридической истории: не перебиты ли номера, не находится ли транспортное средство в угоне и т.д.

Есть ряд требований, которые выдвигаются к клиенту, который хочет получить кредит под залог авто, среди них:

• возраст от 21 года до 65 лет, в некоторых случаях возрастные границы могут быть раздвинуты и составляют от 18 до 75 лет;
• человек должен иметь постоянную регистрацию в том же регионе, где он хочет получить кредит;
• лицо не может находиться в состоянии банкротства.

Кредитная история клиентов в автомобильном ломбарде не проверяется, воспользоваться услугой могут даже люди, которые имеют невыполненные долговые обязательства. Почему этот показатель не интересен ломбардам? Если клиент даже не вернет долг компании, кредитор в любом случае не проиграет, поскольку автомобиль заемщика перейдет в собственность компании.

Еще один очевидный плюс такого кредитования – срок оформления. Большинство финансовых организаций проводит сделку в течении часа: за это время делается оценка авто, согласовываются все детали, подписывается договор и выдаются кредитные средства клиенту.

Есть ли риски?

Основным документом, который важен и для кредитора, и для клиента, является договор займа с залогом авто. В нем прописаны все условия кредитного соглашения: сумма кредита, процентная ставка, период погашения и т.д. Составляют контракт юристы автомобильного ломбарда. Чтобы исключить возможность подписания договора с мошенниками, лучше привлечь специалистов на этом этапе. Эксперт укажет на сильные и слабые стороны документа, проверит легитимность сделки.

На что важно обращать внимание при изучении контракта? На размер штрафов и пени в случае невыполнения обязательств. Если подобной информации нет в документе, следует настоять на том, чтобы данные цифры были внесены в соглашение. Это поможет обезопасить себя от неожиданных требований кредитора в дальнейшем.

Обращаться лучше в крупные компании, которые давно работают на рынке кредитования. Лучше отдавать предпочтение тем структурам, которые рекомендуют знакомые или друзья. Можно также изучить отзывы в Интернете. При выборе организации важно проверить регистрационные документы и наличие разрешительной документации.

Нужно сказать, что не все популярные компании выдают займы под залог авто. Поэтому, стоит обратится к проверенным агрегаторам, которые предоставляют полную информацию о кредитных организациях и осуществляют ее проверку. Например, на сайте https://credeo.ru/moskva/zajmy-pod-pts представлены предложения займов под ПТС в Москве. Здесь же можно сравнить различные кредитные организации, подобрать самое оптимальное и отправить заяку на форммление займа.