Под банкротством физических лиц понимается процедура освобождения человека от долгов, если его материальное положение не позволяет их оплачивать. Причиной банкротства может стать внезапное увольнение, стихийное бедствие, болезнь, инвалидность — своя или близких. В таких случаях официальное объявление себя банкротом — единственная возможность избавиться от долгового бремени в рамках закона.
Выбрать специалиста и консультацию можно здесь.
С 1 сентября 2020 года законодательство облегчило процедуру банкротства физических лиц, сумма долгов которых не превышает 500 000 рублей. Признать себя банкротом в этом случае человек может во внесудебном порядке, подав заявление в МФЦ.
Требования к внесудебному банкротству
В качестве задолженностей в размере от 50-500 тысяч рублей, в отношении которых можно использовать упрощенную процедуру банкротства, признаются:
- Долги по банковским кредитам и займам (включая проценты);
- Долги по договорам поручительства;
- Задолженности по налогам и сборам.
Признать себя банкротом во внесудебном порядке можно только в случаях, если исполнительное производство в результате отсутствия имущества для взыскания прекращено, а по его завершению не возбуждено новое.
Важно помнить, что процедура банкротства не имеет отношения к задолженностям:
- По выплате заработной платы и выходного пособия;
- По возмещению вреда жизни и здоровью;
- По возмещению морального вреда и убытку имущества;
- По алиментам;
- По субсидиарной ответственности.
Погашать вышеуказанные долги банкроту придется в обычном порядке вне зависимости от обстоятельств.
Как оформить банкротство
Подать заявление по процедуре внесудебного банкротства необходимо в МФЦ по адресу жительства в письменной форме, приложив к нему список всех известных должнику кредиторов. При соответствии заявителя требуемым критериям информация о его задолженностях будет включена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начнется сама процедура: она будет продолжаться ровно 6 месяцев.
Если сумма долгов банкрота превышает 500 000 рублей, либо в отношении должника идет исполнительное производство, заявление подается в арбитражный суд по месту жительства.
Итоги процедуры банкротства
После одобрения заявления или судебной регистрации иска статус банкротства физического лица вступает в полную силу. С этого момента взаимодействие с кредиторами, коллекторами, сотрудниками ФССП прекращается, сумма долга с учетом пеней и штрафов замораживается, и должник получает право законно остановить платежи по договорам займа.
В результате официального признания заявителя банкротом могут быть приняты следующие решения:
- Реструктуризация долга, позволяющая сделать платежи посильными;
- Продажа имущества, способного удовлетворить требования кредиторов;
- Полное списание задолженностей.
Негативные последствия банкротства
Конечно, освобождение от долгового бремени — значимое обстоятельство, оправдывающее целесообразность процедуры банкротства. Однако у факта признания физического лица банкротом есть и свои негативные стороны. Так, человек, подтвердивший свою неплатежеспособность, теряет право:
- Получать кредиты и займы без информирования кредитного учреждения о своем банкротстве в течение 5 лет;
- Занимать управляющие должности у любых юридических лиц, а также в страховых, кредитных организациях на протяжении 3, 5 и 10 лет соответственно;
- Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.
Отметим, что банкротство физического лица — один из малоприятных, но полезных в определенных обстоятельствах статусов должника. Чтобы избежать негативных финансовых последствий, процедуру необходимо осуществлять осознанно, взвесив ее положительные и отрицательные стороны.