После принятия закона в 2015 г. о банкротстве физ.лиц через арбитражные суды прошло около 32000 дел о несостоятельности граждан. Конечно же это связано со сложной экономической ситуацией, инфляцией, неумением распоряжаться своими доходами. Банкротство гражданина – это невозможность выполнения им кредитных обязательств.
Статус «банкрот» закрепляется судебным решением и сопровождается некоторыми ограничениями для физ.лица. При это надо четко понимать, что признание человека банкротом и запуск реализации имущества – это первая стадия процедуры банкротства, которая длится несколько месяцев, после чего все наложенные на этом этапе ограничения пропадают. Вместе с долгами.
Банкротство не стыдно и выгодно
Использование кредитов, жизнь в долг приводит зачастую к невозможности погашения займов, взятых по разным программам в финансовых структурах. Объем просрочек постоянно увеличивается, становится невозможным выполнять все кредитные обязательства. Капиталистическая экономика не гарантирует право на труд каждому. Поэтому законодательство справедливо предусмотрело реабилитационные мероприятия, помогающие физическим лицам расплатиться с долгами в случае трудных жизненных ситуаций: потеря работы, утрата трудоспособности, болезни родных и близких, крупные непредвиденные траты и т.д.
Банкротство – это не позор, а нормальная процедура по оздоровлению всего финансового рынка. Оно позволяет вернуться к нормальной жизни и начать финансовую историю с чистого листа. В заказных статьях банки пугают людей какими-то последствиями банкротства, чтобы продолжать высасывать проценты и загонять людей в вечную финансовую кабалу. На самом деле, банкроту будет только проблематично получать кредиты, но плохому должнику с испорченной кредитной историей банки тоже вряд ли дадут займ. Кроме того, пять лет человек не сможет управлять бизнесом. В остальном ограничений нет.
Условия банкротства
Должник обязан заявить о своей неплатежеспособности при:
- невыполнении кредитных обязательств больше трех месяцев;
- сумме долга более 500 000 руб.;
- невозможности обслуживать долг в дальнейшем
При меньшей сумме долга у должника также есть право (не обязанность!) подавать на собственное банкротство. Однако на практике, порой трудно доказать суду, что должник не может выплатить, допустим, 240 тысяч за три года, то есть, всего по 6667 рублей в месяц, особенно в Москве. Кроме того, стоимость самой процедуры банкротства немалая, и это делает невыгодным подачу заявления на банкротство физического лица при небольшом долге. Мы рекомендуем подавать на банкротство при суммах от 350-400 тысяч. Заметим, что по нашему опыту, суды принимают любые подтверждения долгов, в том числе и расписки.
Признание банкротом и реализация имущества
После того как суд примет решение о банкротстве физического лица, то определяются условия для расплаты с кредиторами. Одним из способов служит реструктуризации долга. Штрафные санкции для задолжника отменяются, а график выплат корректируется. Этот вариант закрытия долгов приемлем для физического лица, у которого имеется достаточный постоянный доход и нет судимостей за нарушение закона по экономической статье. График выплат утверждается без согласия кредитных компаний.
Если долги выплачиваются аккуратно, то часть долга списывается, а через пять лет гражданин снова сможет стать заемщиком. Однако более интересным является, конечно, списание долгов. Поэтому на практике сумму дохода стараются уменьшить, например, престарелые родители подают на алименты взрослого сына-банкрота, или у суда просят учесть расходы на аренду жилья, и т.д. и т.п. Однако мы настоятельно рекомендуем не увлекаться фиктивными тратами без необходимости.
Банкрот, для которого реструктуризация долга неприемлема, по решению суда должен лишиться своего имущества в оплату долгов. В этом случае производится реализация его недвижимости, машины, драгоценностей и предметов роскоши, за счет которых погашается задолженность.
Для проживания человеку оставляют только самое необходимое, в том числе жилье, если оно не ипотечное (не в залоге) и единственное. Кстати, по причине того, что залоговое жилье продадут, даже если оно единственное, мы категорически не советуем брать займы под залог квартиры.
И наконец – свобода!
Если и после продажи имущества денег для покрытия долгов не хватает, то все долги аннулируются. Кроме алиментов (нельзя стать банкротом для своих детей) и иных долгов, связанных с личностью. После этого отменяются все ограничения, которыми так любят пугать коллекторы и банки. Остается только невозможность руководить предприятиями, но можно вести бизнес в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
Для процедуры банкротства установлена периодичность в 5 лет. Банкротом может быть признан и умерший человек, если наследник подаст заявление об открытии такого дела.
Также заявителем может стать другое лицо, например, кредитор. Очень важно иметь “своего” финансового управляющего, то есть, если у вас есть имущество и долги перевалили за 500 тысяч, не ждите, пока на ваше банкротство подаст банк, а подавайте сами.
Цена банкротства физлица
Стоимость процедуры банкротства физлица в Москве составляет около 140-150 тысяч руб. Банкрот должен будет потратиться на оплату финансового управляющего, изготовление копий документов, публикации в реестре, подачу заявления и др. Это намного меньше, чем порой бывают долги у людей в сложных ситуациях. Обычно надежные компании идут навстречу проблемным должникам и позволяют производить оплату банкротства в рассрочку.
Если у вас есть вопросы, для бесплатной консультации по вопросам банкротства физлиц и помощи должникам звоните по тел. +7(964) 622-42-42. E-mail: l.porohovnik@chistiylist.com, профиль в ВК: https://vk.com/club177615927.
