Главная » Статьи » 5 способов получить кредит с плохой кредитной историей
21.08.2020

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Проверка кредитной истории позволяет удостовериться в платежеспособности потенциального клиента. Отсутствие сведений о просроченных платежах позволит повысить шансы на получение в долг необходимой суммы, поэтому заемщикам необходимо поддерживать безукоризненную репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это сводка информации об участии конкретного физического лица в договорах займов. Финансовые учреждения собирают сведения о поданных заявках, выданных кредитах, просроченных платежах и выполненных обязательствах, а затем передают их в специальные бюро. На репутацию влияет участие в обеспеченных сделках, включая случаи, когда субъект КИ берет на себя обязанности поручителя.

В кредитной истории отображаются следующие данные:

  • Наименования финансовых организаций, в которых были оформлены кредиты.
  • Параметры действующих и возвращенных ранее займов.
  • Факты поручительства по обеспеченным кредитным договорам.
  • Сведения о зафиксированных нарушениях условий сделок, включая просроченные платежи.

Согласно действующему законодательству, на состояние кредитной истории могут влиять как сведения о займах, так и данные касательно выплаты алиментов, оплаты телекоммуникационных услуг или участия в инвестиционных проектах. Финансовые управляющие вправе передавать информацию о банкротстве. В любом случае источники формирования кредитной истории обязаны передавать достоверные данные.

Где хранится кредитная история?

Информация о полученных или выполненных обязательствах передается в бюро кредитных историй (БКИ) банками, МФО и судебными приставами. Как правило, с момента наступления события до обновления базы данных проходит не более 10 дней. Срок хранения сведений составляет 15 лет со дня последней активности.

Единой базы данных о кредитной истории не существует. Информация о заемщиках хранится в разных организациях, поскольку каждый кредитор вправе самостоятельно выбрать бюро. Если данные передаются одновременно в несколько учреждений, с формированием отчета могут возникнуть ощутимые трудности.

Чтобы собрать полную кредитную историю, сведения придется запрашивать со всех бюро, с которыми работают кредиторы. Для этого сначала придется сделать запрос в ЦККИ. Получив список БКИ, придется обратиться в каждую из указанных организаций. Бесплатно получить отчет можно дважды в год.

(Заказать общий отчет из всех БКИ можно здесь).

Почему портится кредитная история?

Репутация может ухудшится по вине заемщика или вследствие ошибки. Во втором случае необходимо обратиться в организацию, которая передала недостоверные сведения. Если непричастность заемщика к зафиксированным нарушениям будет доказана, БКИ по запросу кредитора удалит данные с ошибками.

Ухудшение репутации часто происходит по вине должника, который умышленно либо случайно допустил просроченные платежи. Игнорирование графика выплат — распространенное основание для отказа в выдаче новых кредитов. Финансовые учреждения опасаются недобросовестных и неплатежеспособных клиентов, поэтому внимательно изучают сведения касательно выполнения обязательств в прошлом.

Причины ухудшения репутации заемщика:

  1. Одновременное оформление нескольких кредитов.
  2. Возникновение систематических просроченных платежей.
  3. Умышленное или случайное нарушение условий договора.
  4. Получение должником статуса банкрота.
  5. Умышленный ввод финансового учреждения в заблуждение.

Кредитная история портится вследствие невнимательности или преднамеренного игнорирования условий соглашения. Речь идет о нарушении графика погашения с последующим возникновением систематических просроченных платежей или обнаружении недостоверных данных, указанных клиентом при подаче заявки.

Способы получения займов с плохой кредитной историей

Способы получения кредита с плохой историей

Заемщики с испорченной репутацией отмечают существенные трудности в процессе оформления новых кредитов. Просроченные в прошлом платежи могут спровоцировать проблемы при получении целевых и потребительских ссуд. Однако даже в условиях столь неблагоприятной ситуации можно найти несколько вариантов для получения необходимой суммы. В любом случае необходимо грамотно относится к процессу заимствования денег, не забывая о собственных финансовых возможностях и требованиях кредиторов.

Способ № 1: Кредитование в МФО

Микрофинансовая организация (МФО) — это небанковское учреждение, предлагающее оперативное оформление небольших займов под высокие проценты. Простота получения кредита и доступность благодаря системе дистанционного обслуживания повышает спрос на экспресс-займы среди целевых потребителей.

Список микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации:

  1. Дают взаймы небольшие суммы на короткий срок.
  2. Привлекают к сотрудничеству клиентов с плохой кредитной историей.
  3. Оперативно рассматривают заявки.
  4. Не требуют справок о доходах и трудовой занятости с места работы.
  5. Не привлекают поручителей и не просят предоставить залог.
  6. Предлагают полное дистанционное обслуживание клиентов.
  7. Не спрашивают цели для заимствования денежных средств.
  8. Работают круглосуточно без перерывов и выходных.
  9. Предлагают новым и постоянным клиентам выгодные скидки.
  10. Гарантируют высокую вероятность одобрения запросов на кредиты.

Подав заявку через интернет, удастся сэкономить время. Клиенту не нужно посещать офис кредитной компании. Оформить микрозайм можно в удаленном режиме. Деньги будут оперативно зачислены на личную карту, банковский счет или электронный кошелек.

Круг лиц, выступающих в роли заемщиков, не ограничен. Это могут быть люди пенсионного возраста, студенты, домохозяйки и безработные. Единственным требованием к заемщику является наличие стабильного дохода, но подтверждать заработок не нужно.

Обращение в МФО считается удобной альтернативой сотрудничеству с банком, если клиент не уверен в своей кредитной истории. При этом следует учитывать некоторые нюансы работы небанковских учреждений. Сумма займа, например, будет незначительной, поэтому клиент должен вернуть ее в кратчайшие сроки.

Ставка по быстрым кредитам начисляться за каждый день действия договора. В среднем этот платеж составляет 1% от суммы задолженности. Микрофинансовые организации обычно не навязывают клиентам дополнительные услуги, но иногда за переводы на карты и кошельки взимается дополнительная комиссия.

Способ № 2: Кредит под залог

Процесс получения займа под залог с плохой КИ значительно упростился благодаря увеличению числа финансовых компаний, предоставляющих подобную услугу. Условия, на которых выдаются обеспеченные займы, существенно разнятся в зависимости от выбранной организации. Справка о доходах чаще всего не требуется.

Кредиты под залог предоставляют:

  • Банки.
  • Классические ломбарды.
  • Автоломбарды.

Положительная репутация существенно повысит шансы на получение займа под залог. Однако в некоторых организациях процесс кредитования изначально значительно упрощен, в том числе для клиентов с плохой КИ. Речь идет в первую очередь о ломбардах и компаниях, выдающие деньги под залог ПТС.

Перед подачей заявки на обеспеченный кредит следует внимательно ознакомиться со всеми условиями и требованиями финансовой организацией. В случае возникновения просроченных платежей клиент может потерять права собственности на заложенное имущество.

Способ № 3: Услуги кредитного брокера

Кредитный брокер Екатерина
 

Кредитный брокер — это посредник, который оказывает квалифицированную помощь клиентам в процессе поиска и оформления займов. Услугами специалиста в основном пользуются заемщики с плохой репутацией, которые на момент обращения неоднократно получали отказы от банков.

Кредитный брокер обязан:

  1. Заниматься сбором и анализом сведений о кредитных продуктах.
  2. Оценивать вероятность получения клиентом конкретной ссуды.
  3. Оказывать помощь в сборе необходимых для оформления займа документов.
  4. Давать профессиональные советы по поводу оформления и погашения займов.

Обращение к брокеру имеет смысл в процессе получения крупного кредита. Эксперт может изучить доступные предложения, а затем на основании полученной информации проконсультировать клиента по поводу выбора подходящей финансовой организации.

Посмотреть предложения кредитных брокеров.

Способ № 4: Услуги кредитного донора

Кредитный донор — это посредник, который неофициально оформляет на себя чужие кредиты. Законом этот способ заимствования запрещен, но на практике работа доноров не регулируются. Услуги подобного рода может предоставляться как отдельный человек, так и специализированная организация.

Задача кредитного донора заключается в оформлении заявки на собственное имя и передаче денег клиенту. За свои услуги посредник требует оплату в виде процента от полученной взаймы суммы или фиксированной комиссии. Погашением задолженности занимается получатель заемных средств.

Рекламу своих услуг кредитные доноры размещают на тематических сайтах и форумах. Некоторые посредники просто расклеивают объявления на улице. Донор фактически берет на себя обязательства по погашению задолженности, поэтому его работа связана с риском и, как следствие, хорошо оплачивается.

Способ № 5: Привлечение поручителя

Привлечение поручителя — еще один способ обеспечения, который подразумевает участие третьего лица в процессе оформления займа. Клиент получает средства от финансовой организации, а гарант сделки соглашается выполнить обязательства заемщика при наступлении согласованных по договору событий.

Основания для привлечения поручителя:

  1. Неисполнения заемщиком обязательств по возврату долга.
  2. Отсутствие залогового имущества для погашения задолженности.
  3. Отсутствие страховки и наследников в случае смерти должника.

Участие поручителя дает возможность повысить сумму займа, в некоторых случаях — снизить процентную ставку. Финансовая организация получает дополнительную гарантию возвращения кредита, так как гарант сделки в процессе подачи заявки обязан предоставить подтверждающие платежеспособность документы.

Заключение

Кредитная история показывает, насколько ответственно конкретный гражданин относится к выполнению обязательств по полученным в прошлом и действующим займам. Прежде чем одобрить заявку или подписать договор, финансовые учреждения тщательно изучают информацию о потенциальных клиентах.

Банки отказываются от сотрудничества при условии плохой кредитной истории, но существует несколько способов получить ссуду в случае испорченной репутации. Для этого заемщику нужно внимательно оценить свои возможности. Дать несколько полезных рекомендаций могут брокеры, но за их услуги придется платить.

Простейший метод заимствования с плохой кредитной историей предполагает обращение в МФО. Однако в этом случае придется платить огромный процент. Если у клиента есть ценное имущество или надежный поручитель, следует воспользоваться обеспечением для заключения сделки на приемлемых условиях.

Платные услуги для заемщиков предоставляют также кредитные доноры, которые гарантируют получение выгодной ссуды в обход действующих норм кредитования. Обращаться к этим специалистам следует только в безвыходных ситуациях, когда остальные способы получения займов не возымели должного результата.


Материалы по теме:


Категория: Обзоры и рейтинги | Просмотров: 610
Ключевые слова: кредит безработным, отказ в кредите, кредит с плохой КИ, кредит с плохой историей, кредитный рейтинг, кредит с плохой кредитной историей
Автор:
Вконтакте Facebook Mail.Ru Одноклассники Twitter Telegram



Комментарии

Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]

Самые читаемые