Неблагоприятная экономическая ситуация вынуждает бизнесменов и руководителей предприятий сокращать затраты на содержание персонала. Желая сэкономить на налогах и социальных выплатах, работодатели предпочитают заключать с сотрудниками не трудовые, а гражданско-правовые договоры. Положение работников, лишенных таким образом социальных гарантий, усугубляется проблемами с получением кредитов.

Что важно знать о кредитах гражданам без официального трудоустройства?

Стараясь обезопасить себя от невыплаты долгов, финансовые организации предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, основным из которых является подтверждение платежеспособности. Возможность погашать кредит подтверждается справками о среднем заработке, стаже работы и облагаемом налогами доходе (форма 2-НДФЛ).

Статус безработного не означает, что у потенциального заемщика нет финансовых ресурсов для выполнения обязательств по кредиту. Тем не менее отсутствие официального источника доходов связано с риском возникновения просроченных платежей. В итоге именно справка от работодателя позволит завоевать доверие кредитора.

Официально нетрудоустроенным претендентам на кредит предоставить документы о получении заработной платы не удастся. Впрочем, оплата труда — далеко не единственный вид доходов. Некоторые самостоятельно занятые лица и фрилансеры зарабатывают гораздо больше, чем люди с постоянным местом работы.

Понимая реалии современного рынка труда, банки не отказывают в выдаче займов основываясь только на отсутствии трудоустройства. Однако параметры сделок зачастую бывают менее выгодными для лиц без официального заработка. Условия ужесточаются, как в плане процентной ставки, так и по сумме или срокам кредитования.

Какие нужны документы для оформления кредита?

У каждого банка под конкретные финансовые продукты разработаны свои перечни необходимых документов. Общим условием для всех заемщиков является возраст не менее 18 лет и паспорт гражданина РФ. Изредка может понадобиться второй удостоверяющий личность документ.

Вместе с паспортом кредитор вправе потребовать на проверку:

• СНИЛС.
• Свидетельство о присвоении ИНН.
• Военный билет.
• Водительское удостоверение.

Пакет документов, в случае обеспеченного кредитования, расширяется. Клиент обязан заключить договор поручительства или залога. Полученное взаймы и заложенное имущество обязательно страхуется.

Можно ли взять кредит без справки 2-НДФЛ?

Подтвердить доход можно с помощью справки 2-НДФЛ. Документ выдается работодателем и содержит информацию об облагаемой налогами заработной плате. Если с получением справки возникают трудности, банк может предложить заполнить бланк о доходах по собственной форме.

Заемщик без официального трудоустройства может подтвердить регулярное поступление денег следующим образом:

1. Если на получение кредита претендует индивидуальный предприниматель, в качестве доказательства платежеспособности разрешается использовать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (подробнее тут).
2. Пенсионное удостоверение применяется для подтверждения дохода пенсионерами.
3. Выпиской со счета способен обойтись владелец банковского депозита. Шансы на одобрение заявки возрастут, если вклад оформлен в банке, с которым заемщик хочет заключить кредитный договор.
4. Физическое лицо, сдающее внаем недвижимость, вправе предоставить копию договора аренды.
5. Владельцы ценных бумаг могут использовать отчеты брокера о выплате купонов и дивидендов.

Гражданско-правовые договоры о возмездном выполнении работ или оказании услуг заявителем тоже будут свидетельствовать о платежеспособности. Документально подтвержденные пособия, алименты, авторские гонорары и иные виды доходов, получаемые гражданином, учитываются при решении вопроса об одобрении кредита.

Какую максимальную сумму можно взять взаймы без трудоустройства?

Без доказательства факта получения постоянного дохода на заимствование крупной суммы рассчитывать не стоит. Проверенным клиентам с положительной кредитной историей банки соглашаются выдавать в долг до полутора миллионов рублей. Тем, у кого кредитная история отсутствует или испорчена прошлыми просрочками, вряд ли стоит надеяться на получение более 100 000 рублей.

Как взять кредит официально безработным гражданам?

Для не имеющих легального трудоустройства людей существует несколько способов получить желаемые деньги. Выбор оптимального метода кредитования зависит от нескольких факторов. Главным критерием является срочность.

Если деньги требуются незамедлительно, придется воспользоваться экспресс-кредитованием. В остальных случаях можно обратиться в банк или отыскать альтернативные формы заимствования с подходящими условиями.

1. Микрофинансовые организации

Оформлять займы в МФО несложно. Заемщику нужно заполнить и отправить анкету на сайте кредитной компании. В случае одобрения запроса, получить деньги удастся на карту, счет либо электронный кошелек не выходя из дома. Срок рассмотрения запроса не превышает 5 минут. Полный цикл дистанционного обслуживания позволяет выдавать займы на протяжении получаса.

Стандартные условия быстрых кредитов:

• Оформление в режиме онлайн по одному документу.
• Срок до 30 дней с возможностью пролонгации при оплате процентов.
• Сумма до 50 000 рублей (не более 30 000 рублей при первом обращении).
• Ставка от 0% до 2% ежедневно с учетом индивидуальных условий соглашения.
• Беспроцентные займы для новых клиентов и скидки в рамках программ лояльности.

Получить займ онлайн за 5 минут без справок можно по этой ссылке.

Доход заявителя указывается им самостоятельно и не требует подтверждения. Никакие документы кроме паспорта не понадобятся. В выдаче кредита откажут, если заявитель предоставил недостоверные данные или допустил ошибку при составлении заявки.

Микрофинансовые организации готовы выдавать займы клиентам, имеющим испорченную репутацию или непогашенную задолженность в других финансовых учреждениях. Вследствие упрощенной процедуры оформления небанковские компании сталкиваются с непредвиденными расходами.

Быстрые кредиты, кроме несомненной простоты и удобства, характеризуются высокими процентами, короткими сроками и небольшими суммами. По сравнению с банками, МФО лояльно относятся к нетрудоустроенным клиентам, но взамен на минимальные требования эти учреждения компенсирую повышенными процентами возможных убытков.

2. Карты с кредитным лимитом

Кредитные карты с предустановленным лимитом считаются идеальным вариантом для регулярного получения заемных средств. Их выдают практически всем желающим. Наиболее выгодные условия при этом получают владельцы зарплатных проектов. Широкий ассортимент позволяет выбрать кредитку, которая в полной мере удовлетворит запросы конкретного плательщика.

Особенности всех кредитных карт:

• Возобновляемый лимит в размере от 3 000 до 1 000 000 рублей.
• Беспроцентный льготный период сроком до 120 дней при внесении минимальных платежей.
• Возможность снятия денег и дистанционного выполнения финансовых операций.
• Дополнительные платежи, в частности комиссии за обслуживание и SMS-информирование.
• Высокая ставка до 50% в год и штрафные санкции по истечении льготного срока.

Важно! Исходный кредитный лимит по карте составляет от 50 000 до 100 000 рублей при оформлении по одному паспорту. Со временем заемщик получит возможность повысить эту сумму, подтвердив доход удобным способом.

Оставить заявку на получение кредитки можно, обратившись лично в офис банка или заполнив соответствующую форму на сайте эмитента. Благодаря удобству в обращении, легкости пополнения и снятия денег, различным бонусным программам и системам кэшбэка, кредитные карты приобрели огромную популярность. Сейчас этот платежный инструмент считается одним из самых распространенных финансовых продуктов.

Сравнить и выбрать лучшую для себя кредитную карту можно здесь.

3. Частные займы

Любое физическое и юридическое лицо может дать денег взаймы под расписку или по договору. Желающим воспользоваться таким вариантом кредитования необходимо ответственно подойти к выбору займодателя. Дополнительно придется внимательно изучить условия договора, иначе вместо решения кратковременных сложностей должник получит серьезные финансовых проблемы.

Важно! Деятельность частных инвесторов государством не контролируется. В этой отрасли возможны разного рода конфликты, решение которых способно затянуться на долгие годы. Кроме того, предлагать такие кредиты неопределенному кругу лиц запрещено законодательством РФ. Будьте внимательны.

4. Кредит под залог имущества

У счастливых обладателей ценного имущества есть шанс воспользоваться кредитом на весьма выгодных условиях, предоставив ликвидный залог. В качестве обеспечения банки охотно рассматривают недвижимость и автомобили. Тем временем ломбарды принимают бытовую технику, компьютерные устройства, телефоны, ювелирные изделия и прочие ценные вещи. Чем выше оценено имущество, тем крупнее сумму сможет получить заемщик.

На оформление обеспеченного кредита не стоит рассчитывать в следующих случаях:

1. Имущество находится в плохом техническом состоянии или не имеет реальной материальной ценности.
2. У заемщика нет прав собственности на выбранный для оформления залога объект.
3. На имущество наложено обременение вследствие судебного решения или действующего договора залога.

Выбирая обеспеченную форму кредитования, следует трезво оценивать возможности по возврату долга. В противном случае имущество должника подлежит взысканию. Сначала выполняется опись, а затем конфискация и реализация материальных ценностей на торгах. Полученная выручка используется для погашения задолженности по кредиту и прочих расходов, в том числе связанных с исполнительным производством.

5. Обращение к брокеру

Когда ни один из перечисленных выше способов не дал положительного результата, оформить ссуду с оптимальными условиями поможет кредитный брокер. Этот специалист обладает исчерпывающей информацией о существующих банковских продуктах. Эксперт способен подобрать наиболее выгодный для заемщика вариант. (Посмотреть предложения от кредитных брокеров).

Услуги брокера оплачиваются. Как правило, вознаграждение составляет около 10% от суммы займа. Предлагающий помощь человек обязан иметь соответствующую квалификацию. В этой отрасли есть немало мошенников. Заключая договор с брокером, рекомендуется предусмотреть оплату по результату работы без задатка. Обращаться нужно к проверенному специалисту с хорошими рекомендациями.

Заключение

Без справки о доходах удастся взять не любой кредит и не в каждом банке. Отсутствие официального трудоустройства усложнит процесс кредитования, но не превратит заимствование в недостижимую цель. Оценив собственные возможности и исследовав предлагаемые финансовые услуги, каждый заемщик в состоянии найти для себя наиболее приемлемый вариант кредитования.