Как выбрать дебетовую карту?

Дебетовые карты – это неотъемлемая часть нашей жизни. В мире высокой конкуренции банкам приходится постоянно проводить работу над улучшением качества обслуживания клиентов, заниматься разработкой новых функций и представлять различные линейки своих продуктов, чтобы привлечь клиентов и заинтересовать самого придирчивого пользователя.

Как выбрать дебетовую карту?

Даже самый продвинутый держатель банковской карты может запутаться в этом многообразии предложений, не говоря уже о новичках, не имеющих карт вовсе. Итак, представим небольшую инструкцию для поиска лучшего предложения и выбора дебетовой карты.

1. Изучаем банковские предложения. Прежде всего, имеет смысл составить список кредитных учреждений и изучить условия предоставления данной услуги. Как правило, все предложения публикуются на специализированных сайтах. Необходимо иметь в виду, что существует вероятность отказа предоставления данной услуги, или карта выбранного банка не будет соответствовать важным для вас критериям, поэтому стоит потратить время на сравнение нескольких вариантов и выбрать для себя лучший. Советуем обратить внимание на предложение от Росбанка, тут подробнее http://moneybrain.ru/karty/online-zayavka-na-kartu-rosbanka/.

2. Проверка надежности банка. В РФ действует система страхования вкладов, однако, при банкротстве банка или отзыве лицензии держатель карты на какое-то время потеряет доступ к своим средствам, поэтому тщательный анализ финансового положения выбранной кредитной организации позволит свести риски к минимуму, обратите внимание на:

участвует ли банк в программе государственного страхования вкладов;
есть ли филиалы кредитной организации в вашем городе;
отзывы клиентов.

3. Оформление заявки на получение карты. В большинстве случаев заявку можно оформить онлайн, специалист из банка вам позвонит, чтобы подробнее рассказать об услуге и в то же время задать интересующие банк вопросы, по результатам беседы будет согласовано время визита в филиал для подписания договора и оформления карты.

4. Подписание договора. Для подписания договора с банком достаточно предъявить внутренний паспорт гражданина РФ. Тщательно читайте документ перед его подписанием. Если вы желаете приобрести дебетовую карту с определенным статусом, то нужно быть готовыми к внесению денежных средств на счет до ее получения.

5. Получение и активация дебетовой карты. Бывают не именные карты, выдаваемые сразу, если же оформляется именная, то срок ожидания обычно составляет 2 недели. После получения карты нужно ее активировать. Существует несколько способов: по телефону, онлайн, лично в банке, через терминал или банкомат.

Как проанализовать предложения по картам?

Следующая рекомендация - определите, для чего вам нужна дебетовая карта. Проанализируйте предложения на соотношение цены и качества предоставляемых услуг. Итак, что нужно учитывать.

1. Собираетесь ли вы пользоваться картой только в домашнем регионе или она нужна в поездках за границу. Если вы хотите, чтобы карта работала везде, то выбирайте ту, которая функционирует на основе международных платежных систем (Visa или MasterCard). Так российская дебетовая карта системы «Мир» не будет действовать за рубежом, ее примут к оплате только в России.

2. Определяем основную валюту карты – рубль, доллар США или евро.

3. Стоимость обслуживания. Под обслуживанием дебетовой карты понимают регулярные списания денежных средств. Эти расходы могут существенно отличаться, все зависит от типа карты, чем выше ее статус, тем выше траты на обслуживание, сюда входят:

годовое обслуживание счета, средства списываются раз в году, реже - каждый месяц;
возможные комиссии за снятие наличных. Как правило, такие комиссии устанавливаются за снятие наличных в банкомате, не принадлежащем данной кредитной организации;
абонентская плата за смс-информирование, обычно устанавливается фиксированная сумма, которая взимается ежемесячно;
комиссия за конвертацию валютных средств, если валюта карты отличается от валюты платежа.

4. Наличие кэшбэка.

Кэшбэк – это возврат части денежных средств на счет после совершения покупки при использовании карты в качестве средства платежа. Кроме того, кэшбэк может устанавливаться только на определенные категории товаров и услуг, а может - и на все покупки. Не все расходные операции попадают в категорию кэшбэка, так не могут считаться таковыми следующие операции:

снятие наличных средств;
безналичные переводы на карты или счета физических лиц;
оплата штрафов, налогов и коммунальных платежей;
оплата на игровых и букмекерских площадках и т.д.

5. Проценты на остаток.

Если вы планируете хранить большую сумму на карте, то это может быть решающим критерием при выборе карты. Обычно устанавливается не снижаемый остаток, соответственно начисление процентов будет зависеть от его поддержания, но встречаются и иные предложения от банков, когда начисляемый доход не зависит от такого остатка.

6. Бонусные программы и программы лояльности.

В результате покупки могут быть начислены бонусы, баллы или мили, которые затем можно будет обменять на конкретную услугу, предоставляемую компанией-партнером банка, например, оформление авиабилета за мили.

Одной из известных программ лояльности в нашей стране стала бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка, а также большой популярностью пользуются мили за покупки, при накоплении которых, можно оформить льготный авиабилет.

Рассмотрим пользующиеся успехом предложения банков:

Премиальные карты банка Тинькофф - Tinkoff Black – начисляются проценты на остаток, кэшбэк до 30%. Заказ карты онлайн с доставкой на дом, плата за обслуживание варьируется.
Альфа-банк – CashBack карта – кэшбэк на оплату топлива на АЗС – 10%, 5% - в заведениях общественного питания, любом кафе или ресторане, 1% - остальные покупки.
Хоум кредит – карта «Польза» - бесплатное обслуживание, кэшбэк и дополнительные скидки при осуществлении онлайн-покупок. Процент на остаток – 7% - тут подробности по оформлению карты http://moneybrain.ru/karty/online-zayavka-na-debetovuu-kartu-polza/.
ВТБ – мультикарты с сочетанием кредитных и дебетовых функций. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% на разные категории товаров, которые можно менять, льготный период для возврата денежных средств до 55 дней, высокий порог кредитного лимита, устанавливаемый индивидуально.
Сбербанк – карты на любой вкус от социальных до предлагающих определенные финансовые выгоды. Например, пенсионная карта «Мир» предполагает бесплатное обслуживание, начисление 3,5% на остаток по счету без установления не снижаемого остатка.
Райффайзенбанк – карта «Всесразу» - кэшбэк до 3,9%, бесплатное обслуживание в первый год.