Кредитные учреждения стали ужесточать требования к клиентам, которые приходят к ним «с улицы». Сейчас они предпочитают кредитовать более «качественных» заемщиков, в частности работающих с ними по зарплатным проектам. Сейчас этот сегмент рынка стремительно развивается.
Стратегические клиенты
Одна из главных причин популярности именно «зарплатников» – это рост общей закредитованности россиян и опасение банкиров, что те не смогут нормально обслуживать свои долги. Например, именно такое направления для развития выбрал ВТБ 24. По словам вице-президента банка, Ивана Лебедева: «В целом по рынку просрочка растет. В результате банки начинают делать меньший акцент на открытый рынок, так называемых клиентов с улицы. ВТБ 24 сократил уровень одобрения кредитов таким заемщикам и сместил акцент в сторону развития отношений с клиентами, пришедшими по корпоративному каналу, в том числе по зарплатным проектам». По статистики банка такие клиенты три-четыре раза реже допускают просрочки. Поэтому для многих банков, включая ВТБ24, именно зарплатные проекты становятся приоритетными и даже стратегическими в части развития кредитования.
Резервы для роста все еще есть
Может показаться, что эта ниша уже полностью занята. Карточные зарплатные проекты на рынке уже достаточно давно. Соответственно и кредиты в различных формах предлагают все банки, которые в рамках этих продуктов эмитируют карточки. Однако как показал опрос крупнейших игроков на этом сегменте, 60-75% людей, которые получают по этим проектам зарплату, не берут кредиты. Очевидно, что это во многом вопрос недостаточной работы самих банков с ними. Поэтому резерв для роста достаточно большой. Некоторые эксперты считают, что в будущем году объем таких кредитов вырастит на 40-50 %.
Конечно, и в этом сегменте не все благолепно. Даже «хорошие» и надежные, по словам банков, заемщики перебирают кредиты. Речь идет не обо всех клиентах, но, если рассматривать общие цифры, то соотношение платежей по кредитам к поступлению на карточку в среднем находится на уровне 25-50 %. Это говорит о том, что долговая нагрузка в этом сегменте тоже немаленькая, а значит существует опасность, что активная работа банков может привести к росту количества близких к дефолту заемщиков. Речь идет о тех, у которых соотношения долга и поступлений приближается к 45 %. Не удивительно, если в этом сегменте начнется новый кредитный бум, вроде того, который пережило в 2013 году потребительское кредитование.
