При наступлении тяжелой финансовой ситуации человек может рассчитывать на пересмотр условий займа, полученного в МФО. Такую операцию можно провести несколькими методами и закрепить соответствующей документацией.
Основания для проведения мероприятия
Для проведения реструктуризации долга по займу важно соблюдение некоторых условий, а именно:
- гражданин может быть признан арбитражным судом несостоятельным или банкоротом (согласно ст. 25 ГК РФ). В этом случае признается, что человек не способен отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами;
- по решению арбитражного суда человек не только признается банкротом, но и устанавливается проведение реструктуризации его задолженности. Законодательные нормы о пересмотре займа физического лица закреплены в гл. X Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. Согласно ст. 2 Закона реструктуризация займа - это реабилитационная процедура, проводимая с целью восстановления платежеспособности гражданина и погашения финансовых обязательств.
В некоторых случаях МФО могут пойти на пересмотрение условий займа и без решения арбитражного суда. Должнику нужно доказать, что его финансовое положение ухудшилось достаточно сильно.
Виды трансформации долгов по займу
Существует несколько видов реструктуризации задолженности по займу, к которым относятся:
1. изменение условий кредитования
Наиболее часто - это увеличение срока возврата заемных средств. В этом случае уменьшается размер ежемесячного платежа, но увеличивается конечная величина выплаченных процентов;
2. отсрочка платежа
Предполагает освобождение должника от полных либо частичных выплат на срок до 6 месяцев. Наиболее часто предлагается частичное погашение ежемесячного платежа, например, только основной части или процентов. Первый вариант предпочтительнее, поскольку позволяет уменьшать основной размер займа;
3. рефинансирование
Основывается на заключении нового соглашения на более комфортных условиях с целью покрытия предыдущего кредита. Новое соглашение, как правило, заключается на более длительный период, чтобы заемщик смог погашать ежемесячные платежи. Рефинансирование используется как первоначальным кредитором, так и последующими.
Документация для оформления
Перед тем как договориться с МФО о реструктуризации долга, следует собрать документацию:
1. основные:
- копия паспорта;
- копия документов о праве собственности на имущество;
2. для подтверждения ухудшения финансового положения:
- решение арбитражного суда;
- справка о болезни;
- копия приказа об увольнении;
- справка о постановке на учет в центре занятости;
- справка о снижении зарплаты;
3. о наличии долга:
- копия кредитного договора;
- справка МФО или банка.
Документы о праве собственности на имущество необходимы в том случае, если, к примеру, планируется получить деньги под квартиру в Москве (подробнее https://zalogkvartir.com/kredit-pod-zalog-kvartiry) для погашения текущего займа. Кредитные организации всегда обращают внимание, имеется ли у потенциального заемщика собственность, которую можно использовать в качестве гарантии возврата средств.
