К кредитным брокерам — посредникам между клиентом и банком — люди обращаются по нескольким причинам. Первая — чтобы сэкономить время на поиске подходящего продукта и оформлении документов. Вторая — воспользоваться помощью специалиста для получения займа на выгодных условиях. Кредитный брокер занимается поиском банков и других кредиторов, которые согласятся дать ссуду, выбирая предложение, максимально подходящее заемщику.
Какие услуги оказывают кредитные брокеры?
Главное преимущество кредитных брокеров — в их квалификации. Специфика работы брокера заключается в постоянном изучении и анализе банковских продуктов. Он на практике и изнутри знает, как работают банки, и использует эти знания в помощь клиенту.
Спектр услуг кредитного специалиста достаточно широк. К нему обращаются, чтобы:
- Правильно оформить заявку, ведь грамотно составленная анкета — половина успеха. Предоставление пакета документов в банки с разными требованиями — трудоемкий процесс;
- Подобрать лучшую схему кредитования. На основе предложений различных банков брокер выбирает наиболее удовлетворяющее потребности клиента. Кроме того, банки часто заключают с брокерами агентские соглашения, снижая ставки их клиентам;
- Найти кредитора с более высокими шансами на одобрение заявки;
- Узнать и улучшить кредитную историю (КИ). В процессе анализа КИ брокер советует и принимает на практике меры по повышению рейтинга клиента;
- Осуществить процедуру рефинансирования: грамотно объединить несколько кредитов в один или вывести из залога имущество;
- Провести переговоры с банком, добившись получения выгодных условий кредитования (особенно актуально для юр. лиц);
- Объяснить условия договора. Обращение к специалисту прежде подписания договора с неясными пунктами — целесообразная и разумная тактика.
Схема работы кредитного брокера
Сотрудничество со специалистом, как правило, строится по следующему принципу:
- Клиент с потребностью в займе обращается к кредитному специалисту. Он перечисляет параметры кредита: сумму, срок, наличие имущества и поручителей;
- Заключается договор, где указываются услуги, их стоимость, ответственность сторон (см. «Кредитный договор. Образец»);
- На основании анализа рынка брокер подготавливает предложения, исходя из потребностей и кредитной истории заемщика;
- Клиент выбирает одну или несколько программ и под руководством специалиста собирает все нужные справки;
- Брокер составляет анкету, прикладывает пакет документов и отправляет в банк.
Далее брокер ожидает одобрения заявки, контролируя процесс ее рассмотрения. Дела, предоставляемые кредитными специалистами, обрабатываются в первую очередь. Банки охотно сотрудничают с людьми, говорящими на их языке, подразумевая, что специалист не станет тратить время на заведомо безуспешных клиентов.
Сфера ответственности кредитного брокера
Действия брокера строго ограничены законом: он не имеет права давать и брать взятки, пользоваться личными связями, привлекать подставных поручителей, подделывать документы, справки. Профессиональные брокеры состоят в СРО (Национальной ассоциации кредитных брокеров), работают по договору и редко просят предоплату.
Брокер оказывает помощь, но не гарантирует 100%-ное одобрение заявки банком. Тем не менее, привлечение специалиста увеличит шансы на получение кредита в несколько раз.