Осуществляя «подсчет очков» за отчетный период, финансовые эксперты могут смело констатировать не слишком приятный факт — 2017 год, как и его предшественник, снова разочаровал российских заемщиков, находящихся в томительном ожидании грандиозных перемен в банковском законодательстве. Речь идет о таком вопросе, как кредитная амнистия.

Первые инициативы по разработке законопроекта, призванного облегчить финансовое бремя отечественных заемщиков, появились в конце 2014 года. Предложения о необходимости введения этого кредитного инструмента высказывались думцами и в 2016 году, однако, воз, как оказалось, «и ныне там». В преддверии новогодних мероприятий вопрос так и остается открытым.

На какие послабления стоит рассчитывать российским заемщикам, и какова вероятность того, что в 2018 году им удастся снять с себя ощутимую часть долговой нагрузки? Попробуем разобраться в основных нюансах планируемого нововведения.

Вопрос № 1: «Что скрывается под этим финансовым термином?»

Кредитная амнистия — это комплекс процедур, регламентируемых законодательством, которые позволят ссудополучателям уменьшить объем долга и существенно «оздоровить» ситуацию с возвратом заемных средств.

Как показывает практика, многие россияне сильно заблуждаются, считая, что этот нормативный инструмент поможет им полностью избавиться от всех действующих обязательств перед банками и МФО. Кредитная амнистия в реальности это — не акт благотворительности, а своеобразная «помощь друга», благодаря которой у заемщика появляется отличный шанс в корне изменить ситуацию с погашением имеющейся задолженности.

Вопрос № 2: «Как будет действовать этот законодательный механизм?»

Несмотря на огромное количество предложений, и нормативных разработок, точной информации о том, как будет выглядеть процесс кредитной амнистии в условиях российской реальности, пока нет. Однако уже сейчас можно предположить, что работа будет вестись в таких направлениях, как:

• списание сумм, начисленных в связи с действием санкций;
• законодательное ограничение объема ежемесячных платежей;
• создание новых условий для реструктуризации имеющихся займов;
• минимизация расходов на уплату процентов, т.е. регулирование ставок;
• наложение запрета на выставление требований по досрочному погашению;
• изменение очередности возврата задолженности, подкрепленное юридически;
• улучшение качества кредитной истории «проштрафившихся» ссудозаемщиков.

Вопрос № 3: «На кого будут распространяться условия программы?»

Принятие долгожданного «ажиотажного» закона поможет не только физическим лицам, страдающим от непосильного гнета кредитных платежей, но и российским финансовым компаниям (банкам, МФО и потребительским кооперативам), которые сегодня буквально захлебываются в потоке безнадежной к взысканию задолженности.

Как показывает статистика просроченных ссуд по кредитному портфелю физических лиц, размещенная на одном крупном портале, негативная тенденция предыдущих лет сохраняется, и скорее всего, в ближайшие месяцы ничего не изменится. Объем этого вида задолженности в большинстве банков неуклонно растет. В связи с нормативными требованиями Центрального Банка, эти организации постоянно вынуждены формировать громадные резервы, а также проводить не слишком эффективную, но очень затратную работу по возврату долгов.

В таблицу включены крупнейшие банки-кредиторы из перечня ТОП-20 (по финансовым показателям), отличившиеся в 2017 году рекордным ростом объема просроченных ссуд.

Российские банки с наибольшим ростом просроченного долга

Несмотря на самый внушительный кредитный портфель низкокачественной задолженности, ПАО «Сбербанк» замыкает десятку кредитных организаций таблицы. В указанном периоде объем просрочки крупнейшего банка страны вырос на 3 774 467 тыс. руб.

Важное «но»: стоит учитывать, что действие программы будет распространяться не на весь поток желающих. Заемщиков, подавших заявки на участие в процедуре, ожидает жесткий отбор. При этом решение о возможности применения кредитной амнистии будет выноситься только после тщательного анализа каждого случая, и разорвать замкнутый круг непосильных долговых обязательств смогут лишь физические лица с неиспорченной деловой репутацией — добросовестные плательщики.

Что произойдет, если важные законодательные инициативы в банковской сфере будут реализованы в 2018 году? Благодаря утверждению программы «Кредитная амнистия», физические лица смогут:

• избавиться от чрезмерной долговой нагрузки;
• осуществить «коррекцию» своих данных в базе БКИ;
• повысить финансовую грамотность и приобрести ценный опыт.

Банки и МФО также не останутся в убытке, поскольку комплекс мероприятий по «оздоровлению» клиентской базы позволит им вернуть значительную часть посетителей, которые в силу различных обстоятельств не могли участвовать в процессе кредитования. К тому же вводимый законопроект предусматривает выплату неустоек, которые смогут минимизировать упущенную прибыль финансовых компаний, участвующих в программе.

P.S. Остается надеяться, что кредитная амнистия в 2018 году все-таки вступит в силу, и тогда, возможно, уже к следующим рождественским торжествам нам представится реальный шанс увидеть положительный эффект от проводимых мероприятий.

Источник: Финарена.ру