В последние годы участились случаи мошенничества в финансовой сфере. Преступники ради наживы идут на всё: крадут личные данные, подделывают документы, вводят в заблуждение сотрудников банка и его клиентов. Доверчивые, неопытные в банковской сфере люди нередко попадаются к ним на удочку.
Способы мошенничества
- Бывает, что люди подписывают различные договоры, не глядя, а через некоторое время узнают, что на их имя взят крупный кредит. Часто для своих махинаций мошенники работают от имени известного банка: звонят, рассылают сообщения. Чтобы не стать жертвой аферистов, полезно знать об их приёмах.
- Мошенники могут распространять сообщения путём электронной почты или SMS. Чаще всего – с текстом о блокировке карты клиента, о прекращении обслуживания. Распознать обман нетрудно – можно, например, «пробить» номер телефона отправителя в поисковике. Скорее всего, по номеру Вы найдёте немало информации о том, как именно мошенники пытаются обмануть людей. Не звоните по указанным номерам, если Вы не уверены, что это действительно тот банк, в котором у вас есть карта или кредит. В сообщениях от банка указываются последние четыре цифры номера карты – проверьте, совпадают ли они.
- Зачастую обманщики обзванивают потенциальных заёмщиков с предложениями о крупном кредите на отличных условиях, с низкими процентами, без поручителей и т.п. Не верьте им и ни в коем случае не называйте по телефону никаких данных о себе, особенно серию и номер паспорта!
- Фальшивые консультации – ещё один приём мошенников. «Консультант» за некоторую сумму выдаст клиенту список банков, занимающихся определёнными видами кредитования; расскажет о кредитных условиях и процентных ставках разных банков. Всю эту информацию легко найти в интернете или напрямую в нужном банке.
- Довольно популярный способ – оформление товара в кредит через посредников. Посредник-аферист оформляет кредит на доверчивого клиента, выплачивает ему обещанное вознаграждение и исчезает. Кредит остаётся оформленным на жертву, и, конечно же, никто за него не платит.
Мошенники могут пытаться обмануть не только простых людей, но и банковских работников. Например, подделывая документы: изготавливают фальшивый паспорт, печатают поддельные справки и прочие документы. К счастью, в настоящее время подделать документы качественно довольно сложно, и грамотный сотрудник банка легко распознает фальшивку.
Мошенники от МФО
Также не поддавайтесь соблазну взять «быстрый кредит» или популярный сейчас «микрозайм»: проценты по таким займам часто оказываются просто грабительскими, а договор микрозайма – с множеством оговорок мелким шрифтом, которые впоследствии могут обернуть против Вас.
Более хитрый способ – оформление микрозайма на сторонних лиц. Суть его в следующем: мошенники находят какого-нибудь бездомного или алкоголика, приводят его в нормальный вид, изготавливают для него поддельные справки о доходах и отправляют в микрофинансовую организацию (МФО). Такой человек вряд ли будет требовать большую сумму за свою «работу», его никто не станет искать. А если приставы выйдут на него, то взять с него будет нечего. Конечно, к таким приёмам мошенники прибегают не столь часто, ведь для этого необходима серьёзная подготовка. Но всё же такая ужасная и аморальная схема иногда применяется, поэтому сотрудникам МФО нужно быть начеку. Данный способ популярен тем, что сразу можно оформить несколько микрозаймов в разных МФО.
Безопасность прежде всего
Как обезопасить себя от незаконных действий? Ни при каких обстоятельствах не отдавайте никому оригиналы паспорта и других важных документов, а также не сообщайте паспортные данные по телефону. В случае утери или кражи документов немедленно обращайтесь в правоохранительные органы, пишите заявление об утере. За финансовой помощью обращайтесь только в известные и проверенные банки, за меньшими суммами выбирайте лицензированные микрофинансовые организации в рейтинге МФО. Сотрудникам банков следует присматриваться к поведению и внешнему виду заёмщика, он не должен вызывать подозрений. Документы нужно осматривать внимательно, чтобы выявить подделку.
Будьте бдительны при решении финансовых вопросов. Если Вы всё же стали жертвой незаконных действий мошенников, немедленно сообщайте в полицию.
