Рынок кредитов малому и среднему бизнесу сокращается второй год подряд. Причем темпы снижения колоссальны. За 24 последних месяца объем выданных банками средств уменьшился почти вдвое. Растет и доля просроченных кредитов. По итогам 2015 года она составила 14%.

Крупные банки практически перестали кредитовать небольшие компании. Их нишу пытаются занять региональные финансовые организации, выдавая заемные средства под достаточно высокие проценты. Сегодня, чтобы получить кредит для бизнеса, недостаточно хорошей кредитной истории для компании. Подавляющее большинство банков требуют в залог имущество компании.

Оформление кредита на собственника бизнеса

В последнее время предприниматели все чаще берут займы как физические лица, и вкладывают полученные деньги в бизнес. Малым компаниям так работать теперь проще. Ведь в этом случае не требуется залог, а срок кредита для физического лица больше, чем для ООО или ИП.

Но в такой схеме пополнения оборотных средств есть конечно и минусы:

• Во-первых, сумма, выданная физ. лицу обычно гораздо меньше по сравнению той, что предлагают банки бизнесу. Для ИП чаще всего хватает 200-500 тысяч рублей, но как быть компании с десятком сотрудников и 20-30 миллионным оборотом?
• Во-вторых, процентная ставка как правило выше, чем та, которую могут предложить юридическому лицу. Не стоит забывать и о страховке. Поэтому при оформлении займа на собственника бизнеса, нужно хорошо просчитать возможные убытки.
• В-третьих, большинство банков сегодня берут комиссии за внесение наличных денег на счет предприятия, и за их снятие. К примеру, комиссия Сбербанка — 0,25-1% за внесение наличных средств в качестве займа для компании и 1% при снятии этих денег со счета юридического лица.

Наиболее выгодным остается так называемый тендерный кредит, т.е. займ под конкретную сделку. Крупные банки сегодня почти не выдают такой кредит, однако небольшие региональные организации с радостью помогут, если у вашей компании есть история, а сделка не вызывает сомнений у аналитиков.

На графике ниже, можно проследить изменение общих объемов кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране за последние 5 лет.

Дальнейшие темпы роста или падения будут зависеть от государственных программ поддержки МСБ и стабильности банковского сектора. Бизнесу, который задыхается от недостатка дешевых денег, остается только ждать тектонических сдвигов в экономике страны.

Для справки: Таблица выданных кредитов среднему и малому бизнесу в 2010-2016 гг по месяцам (Excel)