При подаче заявки на кредит обязательной процедурой является проверка банком кредитной истории заемщика. Если она негативная, то дальнейшее сотрудничество с данным клиентом невозможно. Какие же сведения видны кредитору? Можно ли не передавать сведения о себе? Эти вопросы актуальны для многих россиян.
Как осуществляется проверка банком кредитной истории?
История кредитования — это данные, характеризующие выполнение субъектом своих обязательств перед финансовым учреждением.
Кредитное учреждение должно в обязательном порядке работать с НБКИ. Так, все организации передают персональную информацию о заемщиках, размере согласованного кредитного лимита, о своевременности выплаты. НБКИ же по требованию финансовой компании предоставляет подробные данные о заемщике. Но последний должен дать на это разрешение.
На сегодня в России создано 17 БКИ. Чтобы понять, в каком Бюро содержатся данные по конкретному клиенту, нужно ввести запрос на сайте Центробанка.
Кредитные истории заемщиков анализируют все банки. Они должны убедиться в платежной дисциплине клиента, которому выдают денежные средства.
Проверка банком кредитной истории — главный этап анализа кредитной заявки. Если у клиента были постоянные просрочки в других учреждениях, то в выдаче займа будет отказано. При этом абсолютно не имеет значения, какой доход он получает, есть залог или нет. Отрицательная кредитная история относится к стоп-факторам, при наличии которого сотрудничество с заемщиком невозможно.
После подписания клиентом согласия на обработку персональных данных учреждение подает запрос в БКИ. Через несколько минут банк получает готовый отчет, сформированный из трех разделов:
- в первом отображены персональные данные: ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные;
- во втором указаны сведения о кредитах, которые выплачивает клиент на момент подачи запроса в БКИ;
- в третьем разделе предоставлена информация о закрытых займах, наличии просроченных долгов.
На основании данных сведений и финансовых показателей банк и принимает окончательное решение о предоставлении ссуды.
Виды кредитных историй
В банковской практике выделяют четыре вида кредитных историй: идеальная, хорошая, испорченная, плохая.
Если с вами не хотят работать банки и отказывают даже в выдаче кредита на минимальную сумму, то ваша кредитная история является плохой. Это означает, что продолжительность просрочки превысила 90 дней. Более того, она может быть не погашена и по сегодняшний день. Чтобы взыскать долг в принудительном порядке, банк может обратиться в суд. Данная категория заемщиков не сможет рассчитывать на благопрятное решение.
Согласно статистическим данным, свыше 15% клиентов имеют испорченную кредитную историю. У них могли возникать просрочки продолжительностью не более 30 дней, но свой долг перед банком они погасили в полном объеме. Такие заемщики могут рассчитывать на положительный ответ, но не во всех банках. Если учреждение устанавливает к своим клиентам слишком строгие требования, то в выдаче займа будет отказано. Вполне возможно, что если кредит и согласуют, то его стоимость будет высокой.
Клиенты с хорошей кредитной историей не допускали просрочек свыше пяти дней. С получением займа у них не возникнет никаких трудностей. У клиентов с идеальной историей вообще не было просрочек. Они могут претендовать на лояльные условия кредитования в любом учреждении.
Чтобы не было проблем с получением кредита, нужно своевременно выполнять взятые обязательства.
Источник: Кредиссимо
