Главная » Статьи » Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
27.01.2021

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса — заманчивое предложение от банков, обещающих выдать деньги на жилье без вложений. Тем не менее, кредитных учреждений, способных на этот рискованный для себя шаг без подстраховки в виде увеличенной ставки — единицы. Остальные лишь маскируют под красивыми словами кредит под залог недвижимости. Какие банки предлагают услугу кредитования без первоначального взноса и как взять ипотеку, если такой программы нет — рассмотрим ниже.

Ипотека под залог недвижимого имущества

По сути, сумма первого взноса — это возмещение предполагаемых судебных издержек банка в случае некредитоспособности заемщика. Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса, вынуждены страховать возможные убытки другими способами. Один из них — кредит под залог уже имеющегося жилья. В этом случае кредитное учреждение вправе выдать заем до 70% стоимости другой недвижимости (можно использовать и свою собственную, и жилье близких родственников). Объект залога должен отвечать следующим требованиям:

  • Не быть отнесенным к аварийному фонду;
  • Не иметь прописанных несовершеннолетних.

Таким образом, обе квартиры будут собственностью банка до тех пор, пока выплачивается кредит.

Первоначальный взнос за счет потребительского кредита

При отсутствии имущества, способного стать залоговым, в качестве первоначального взноса заемщики используют потребительский кредит, взятый в другом банке. Этот способ значительно увеличивает кредитную нагрузку физического лица. Если кредитное учреждение придет к выводу, что человек не сможет обслуживать два займа одновременно, оно откажет ему в ипотеке.

Государственные программы

Материнский капитал — одна из субсидий, которую можно использовать в качестве первоначального взноса, если часть денег не была потрачена на другие цели. Материнского капитала в 2021 году в размере 639 432 рубля достаточно, чтобы оплатить определенный процент или всю сумму первоначального взноса. Одно из обязательных условий использования субсидии — юридическое выделение равных долей всем членам семьи.

Ипотека с материнским капиталом

 

Региональная программа «Молодая семья», предоставляющая лицам не старше 35 лет материальную помощь в размере 30-35% от стоимости жилья, также может быть законно использована в качестве первоначального взноса по ипотеке. Условиями для получения выплаты являются:

  • Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Официально зарегистрированный брак;
  • Наличие доходов, позволяющих выплачивать кредит.

Некоторые кредитные учреждения, например, «Сбербанк», предлагают для молодых семей льготные ставки по ипотечным кредитам. О размере компенсаций можно узнать непосредственно в отделении банка, или по телефону.

Военная ипотека

Уволенный в запас, а также действующий офицерский состав, срок службы которого составляет не менее 3 лет, имеет право на финансовую поддержку в размере до 2 200 000 рублей. Согласно программе, направленной на поддержку семей военнослужащих, сумма первоначального взноса и ежемесячного платежа по ставке до 11% годовых выплачивается государством. Приобретенная по военной ипотеке недвижимость не может быть продана, пока не погашен основной долг.

Ипотека от застройщика

Некоторые банки, например, «Райффайзенбанк», «Металлинвестбанк» в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» предлагают займ с максимальной ставкой 14% и сроком кредитования до 25 лет с внесением первоначального взноса не заемщиком, а застройщиком. Программа может быть ограничена покупкой квартиры в определенном жилом комплексе либо конкретными требованиями к жилью вторичного рынка: этажностью, годом застройки. В результате стоимость недвижимости, а, следовательно, и платежа по ипотеке, увеличивается на сумму взноса.

Помощь ипотечного брокера

Акции банков и застройщиков все время меняются, появляются новые. Чтобы найти подходящее предложение, можно обратиться к ипотечному брокеру. Такой специалист не подбирает квартиру как риелтор, а помогает найти выгодную ипотеку или акцию от застройщика.

Подытожив вышесказанное, можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — удобный, но в некоторых случаях невыгодный продукт, сопряженный с рисками утраты залогового имущества и переплаты процентов. В случае права заемщика на государственные субсидии и высоком уровне дохода кредит без первоначального взноса — способ сэкономить, направив средства на обустройство квартиры.


Материалы по теме:


Просмотров: 449
Ключевые слова: ипотека, ипотека без первоначального взноса
Автор:
Вконтакте Facebook Mail.Ru Одноклассники Twitter Telegram



Комментарии

Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]

Самые читаемые