Одной из самых востребованных услуг остается рефинансирование кредита на жилье. В 2018 году банки продолжают снижать стоимость ипотеки. Центробанк в феврале снова опустил ключевую ставку — теперь она составляет 7.5% годовых.
В июле мы уже проводили анализ выгодных жилищных кредитов среди всех банков. Тогда средняя ставка составляла более 10%, а условия оформления гораздо жестче.
В отличие от прошлого года, относиться к заемщикам стали лояльнее. Сильная конкуренция вынуждает кредиторов предлагать займы под небольшие проценты и с невысокими требованиями к доходам клиентов.
Главное условие прошлого года — собственность на квартиру — во многих банках отходит на второй план, и они готовы рефинансировать ипотеку по Договору Долевого Участия (ДДУ). Т.е. если ваш дом все еще строится, вам не откажут.
Снижение ставки в своем банке
Благодаря январскому решению ЦБ, коммерческие и государственные банки теперь имеют право снижать ставки по ранее выданным кредитам. Например, в Сбербанке для этого достаточно оставить заявку на сайте. В течение 30 дней заявление удовлетворят, если клиент отвечает трем условиям:
- Ипотека более 6-ти месяцев;
- Нет просрочек (текущих или закрытых);
- Последние 12 месяцев ставка по кредиту не снижалась.
Ипотеку в крупнейшем банке страны снижают в среднем на 1%.
ТОП-10 банков с самыми низкими ставками на ипотеку
| № | Банк | Процент при рефинансировании | Особенности |
|---|---|---|---|
| 1 | Фора-банк | 8,75% | На размер ставки влияет остаток долга по ипотеке. |
| 2 | Россельхозбанк | 9,05% | Ставка действует для «зарплатных клиентов» банка. Остальные — 9,2% |
| 3 | Тинькофф | 9,0% | Выступает как брокер. Можно рефинансировать по ДДУ. |
| 4 | Газпромбанк | 9,2% | Стандартные условия |
| 5 | Сбербанк | 9,5% | Без комиссий. Возможность объединить несколько кредитов. |
| 6 | Абсолют Банк | 8,99% | Множество условий. Комиссия 2% от суммы кредита, договор коллективного ипотечного страхования и др. |
| 7 | Транскапиталбанк | 7,7% | Комиссия 4.5% от суммы кредита (9,2% без комиссии). |
| 8 | Райффайзен Банк | 9,5% | Можно без гражданства РФ, без справки 2-НДФЛ. |
| 9 | Альфа-Банк | 9,29% | Ставка действует для «зарплатных клиентов» банка. Остальные — 9,59% |
| 10 | ВТБ 24 | 9,7% | Стандартные условия |
Приведенные в таблице проценты являются минимальными. Они предлагаются клиентам, которые удовлетворяют всем критериям банка.
Рефинансирование ипотеки под 6% годовых
С начала 2018 года действует государственная программа для семей с двумя и более детьми. Согласно условиям, многодетные семьи могут рефинансировать действующую ипотеку и снизить ставку до 6%. Для этого необходимо подать заявку в АИСЖ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).
Льготный кредит субсидируется государством (разница в процентах будет доплачиваться из бюджета). Заемщик должен не иметь просрочек, а квартира должна быть куплена в новостройке не ранее 1 января этого года и не дороже 8 млн. рублей (для регионов — не дороже 3 млн. рублей).
