МинФин России предлагает поддержку малоимущих граждан, используя механизм обратной ипотеки. Этот вид финансирования используется во всем мире и актуален для россиян, имеющих в собственности имущество. Учитывая, что банки очень неохотно кредитуют пенсионеров, обратная ипотека может стать для них хорошим подспорьем, который повысит уровень жизни.
Обратная ипотека — что это?
Термин «обратная ипотека» подразумевает предоставление единовременного кредита или ежемесячных выплат под залог имеющейся квартиры. Кредитование распространяется на пенсионеров-владельцев жилья, если их доходов, включая пенсию, помощь родственников и другие источники, недостаточно для обеспечения нормальной жизни. Такой вид займа позволяет получить деньги, не теряя права собственности на имущество, и не обязывает платить ежемесячные взносы банку.
Решение о размере кредита принимается на основе оценки жилого помещения и ознакомления с данными о пенсионере.
Банк погашает кредит с начисленными процентами после ухода из жизни заёмщика, продав жильё на рынке недвижимости. Если после покрытия всех долгов остались какие-либо средства, они переходят наследникам или государству.
Однако обратная ипотека для пенсионеров имеет свою специфику и тонкости, которые обязательно нужно изучить будущему заёмщику.
Условия предоставления «ипотеки наоборот»
- Возрастное ограничение: соискателям должно исполниться 60 лет. Чем старше претендент, тем больше он получит прибавку к пенсии. «Молодым» пенсионерам будут предложены довольно незначительные выплаты, которые не станут весомой поддержкой.
- Отсутствие нетрудоспособных иждивенцев и недееспособных наследников, так как по закону банк не сможет реализовать жильё.
- Выполнение требований к квартире — она должна быть расположена в доме более 4 этажей, в населённом пункте с численностью не меньше 500 тысяч человек, где её стоимость можно спрогнозировать. Причинами для отказа в кредите могут быть незаконные перепланировки, неудовлетворительное состояние или риск быстрой потери стоимости. Наличие долгов перед коммунальными службами, отсутствие электросетей или водоснабжения влечёт невозможность получения ссуды.
- Важно, что в оформлении сделки могут принимать участие не более двух собственников. Супруг может получать ежемесячную прибавку, став созаёмщиком. Родственникам с пропиской в этой квартире необходимо оформить у нотариуса обязательство о выписке из жилого помещения при наступлении оговоренного события (смерть владельца жилья или заселение в дом престарелых).
Некоторые нюансы новой программы заимствования
- Денежные средства за заложенную недвижимость можно получать в течение 10 лет (либо один раз), после чего владелец квартиры будет проживать в ней под контролем государства, оставаясь собственником.
- Возможность расторжения обратного ипотечного кредита отражается в договоре. Как правило, в этом случае предусматриваются штрафные санкции. Продажа квартиры находящейся в ипотеке (подробности по ссылке) предполагается после погашения ссуды.
- В течение действия обратной ипотеки заёмщик обязан поддерживать надлежащее состояние помещения для возможности его реализации в будущем, а также оплачивать страхование жилья, коммунальные и другие обязательные платежи.
Эта программа помощи малоимущим находится в стадии тестирования, для её успешной реализации требуется господдержка и законодательная база.
